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投資資金を200万用意してみた - 2014.08.29 Fri

将来に向けて投資の準備をしています。
決して余剰資金ではありませんが、200万用意しました。

向こう5年で50万(125%)くらい増やしたい。
出来れば100万(150%)くらい。そんなざっくり目標があります。

■投資対象と投資配分、その選定理由は

 ・日本株式(現物中心) 50%
  ⇒少々乗り遅れ感がありますが、上昇トレンドは継続するとの読み
   (強い米国市場が牽引、円安相場、アベノミクス、東京OP等々)
   NISAも始まり、小額で素人がやるなら今だ!って希望的観測w
   性質上は「攻め」ですね。リスクはまぁまぁ高い。
   元金が少ないので、最小ロットが20万以下の株を少しづつ積み増すイメージ

 ・投信(インデックス中心) 20%
 ⇒リスク分散、自動的に複数商品を組合せなので分散投資ならって感じ。
  インデックス中心である理由は、手数料の安さ(信託報酬等)が第一。
  アクティブも良いファンドMGの商品を引ければ当然ありなのでしょうが、
  損が出た時に納得感がないのがちょっと。

 ・FX(20%・・・証拠金で)
 ⇒ドル・豪ドル/円の買いポジションが主力でしょうか。
   日本株式同様に今後も当分は緩やかに円安が進むと読みます。
 
 ・貴金属現物商品(10%)
 ⇒金とプラチナかな
  目的からすると一番合わないのですが、インフレ方向ですからね。
  ディフェンスで入れといたほうが良いと判断しました。

 なお、リスクは低いけどリターンも低い債権には手を出しません。
 基本的に貯金よりは良いのですが、1年間は流動性を失いますからね。
 目標を達成させる為には、良い投資先にはなり得ないとの判断です。

■方針
 
ドルコスト平均を意識して、すべて積立のイメージで投資して行きます。
自分の値頃感なんて分からないし、一気に200万投資する気はないです。

例)貴金属商品10%例えば金なら
  月に3,000円から3,500円程度 ≒ 200万×10%÷60ヶ月(5年)

なので、5年間で200万を投資し切る感じですね。
途中の運用成績次第で、資金を増していくのもありだと思います。

このように色々考えているのですが、肝心のブログ目標がブレブレ。。。
早く見つけられるといいな。

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目標達成の為の準備 - 2014.08.26 Tue

先日、自分が目指す目標設定をしました。

過去記事⇒このブログで目指すべき事(目標)

10年後 45歳 までの目標 は
『住宅ローン負債 vs 金融資産総額をイーブンに!』

住宅ローン負債 2,500万(10年後) を 
金融資産(貯金/株/積立保険等)でイーブンまで持っていく事がが目標

では月、年、でどのくらい貯めたり投資したりすれば良いのか・・・
家計簿すらつけてないし、とても無計画・・・ダメですね。

後から修正する前提ですが、以下考えたいと思います。

①年間の収支(家計)
②2500万の目標額には年間いくら貯蓄投資が必要?

①年間収支

(収入)
 ・Bingo・・・472万(手取り/持株天引き含む)
   ⇒ 31万/月 × 12ヵ月 +ボーナス100万
 奥さん・・・332万(手取り)
   ⇒ 21万/月 × 12ヵ月 +ボーナス80万
 児童手当・・・36万
 収入計・・・840万

(通常支出)
 ざっくり550万(通常出費のみ)
 なぜこんなに掛るのか謎ですが、ざっくりつけると掛ってます(涙) 
 やっぱりちゃんと家計簿つけないとダメですね・・・

(臨時支出)
 40万位としておきましょうか。
 ・・・先日の冷蔵庫とか旅行とか祝い金とかそういう類

 ※固定資産税と控除は差引0として一旦考えます。

収入 - 通常支出 - 臨時支出 = 貯蓄投資可能額

250万 いけますね

②年間いくら貯蓄出資必要?

2500万 ÷ 10年 = 250万

・・・・いけますやん。
なんか、目標が甘い感じがしてきた・・・
うーん。ますます設定ができない・・・

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このブログで目指すべき事(目標) - 2014.08.15 Fri

ブログのタイトルは住宅ローンの完済!

なのですが、住宅ローンは超低金利。

他にその金利を上回る金融商品がいくらでもあるのに、
無理に繰上げ返済、早期完済を目指す必要はない。

との考えに至りました。
固定資産税の軽減措置もまだありますし、
金利上昇局面までは、投資に回したほうが得策でしょう。

だとすると、このブログの目指すべきところは何なんでしょうか。

ブログのタイトルは後で変えるにして、
長期的には“経済的自由”とか、そういうのですかね?

節約するにしても、投資するにしても、
短・中期の目標がないと、やる気でません。決めなきゃ。

じゃぁ、住宅ローンの完済じゃなくって、
貯金、株、債権、外貨、保険、ひっくるめて
負債vs資産をイーブンにするってどうでしょうか。

いつまでに? きりよく10年としよう。(45歳か・・・)

『住宅ローン負債 vs 金融資産総額をイーブンに!』
(期限45歳)


これを目標にしたいと思います。

繰上げ返済しないと10年後の住宅ローン残高は、、、

現在:3700万 ⇒ 10年後:約2,500万

うん。金融資産でこの金額を超えられるようにがんばろう。

ありがとうございました。

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プロフィール

Bingo

Author:Bingo
奥さん・3歳♂1歳♂
そして愛犬とのシンプルライフ!
家族&趣味そして自由な老後のために繰上げ返済頑張るぞ♪
2010年 2月 転職!(筆者)
2010年 5月 結婚
2010年 8月 新築マンション購入
→4,100万の住宅ローン開始(夫2100万+妻2000万のペアローン)
2011年 8月 第一子誕生
2013年 8月 第二子誕生

現在の住宅ローン残高 約3700万円

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